近年来，互联网技术、大数据技术、人工智能等新兴科技不仅发展迅猛，并正在加速向各个行业进行渗透。而这种渗透在学科交叉与创新发展趋势明显的金融领域表现尤为突出。

　　在10月31日举行的“2017中经财富管理高峰论坛”上，来自券商、财富管理机构以及金融科技企业的高管们集中就科技融合下财富管理行业的变化和趋势进行了交流探讨。

　　目前财富管理行业已向智能化进军，无论是传统金融机构还是新兴理财平台、金融科技企业均认为未来将是深度融合的趋势。

　　而在具体布局中，不同机构选取了不同的布局路径，即线下向线上转移，使服务普惠化；深度挖掘效率和触达性，提供体验的极致化；以多元数据为基石，布局服务的全场景化。具体应用中，上述业内人士半岛彩票提出了客服、投顾、风控等方面，并提出“全链条闭环化”的预期。

　　面对近年数字科技如大数据、AI的快速发展，传统金融行业也开始向技术寻求下一个爆发点，而这其中尤以智能财富管理平台为主要切口。“平安证券较早就成立了物联网金融部、资产配置团队等部门，主要负责AI和大数据的研究，并将成果应用到客户服务中，实现金融普惠并提高客户黏性。”平安证券经纪事业部产品与投资研创团队执行总经理陈祎彬提及，“在目前的AI技术、大数据技术应半岛彩票用中，原来线下只提供给高净值客户的财富管理服务得到整合，通过技术手段，可在线上统一地向普惠型客户供其所需。这缩小了时间、地点的约束，客户可更方便地接受到服务，提升客户满意度。”

　　作为基金互联网金融领域的标杆性人物，盈米财富CEO肖雯提及了不同做法，“用先进的信息技术和资产管理结合，用公募基金来做资产配置，给客户提供不同的资产配置解决方案，并且实现可交易半岛彩票、可跟踪、可评价。我们通过线上模式去服务中产阶层，所以更多是要强调线上服务的效率和触达性，以及客户体验。”

　　无论是券商领域还是公募机构，对传统金融行业而言，线下向线上进军，已是大势所趋。而这一转变速度迅猛。来自平安集团旗下面向高端客户的线上私人财富管理平台、财富宝的执行总裁胡海波表示，目前该平台可提供投资理财、财经分析、金融社交和VIP增值等服务及信息，资产规模已近2000亿元。

　　与此同时，原生互联网金融、支付机构的金融科技企业也在积极探索财富管理的智能化趋势。“我们一直为整个互金行业提供数据积累。”汇付金融总裁沈娟提及，目前汇付正从一个以支付为主的公司转向全面提供金融科技的公司，“汇付把大数据分享出来，跟传统的金融机构合作，然后再为新型金融机构提供可以生存发展的空间。我们也相信通过我们大家共同的努力，有的人有数据，有的人有科技，有的人有用户，有的人有资产管理的能力，这样我们才能共同打造一个比较好的生态圈。”

　　无论是传统金融机构还是新兴金融科技公司都已经对财富管理市场的智能化进行了布局。

　　实际上，传统金融机构的转型方式比较集中，即内生平台延展，而智能化加码的发展策略是“更多把AI模型半岛彩票、资产配置模型、大数据处理模型等直接应用到客户服务上。前端可分析定位客户，例如服务需求等级、流动性情况、满足何种门槛，之后再分类资讯、服务、业务，做到点对点的匹配。”陈祎彬提及。

　　可以看到，对于传统金融机构而言，其已有线下客户积累半岛彩票，完成普惠化大多是常用“棋路”。但从传统金融机构“离开”，选择互联网公募基金创业的肖雯选择却不同。

　　“过去，财富管理机构很难提供可交易、可跟踪、可评价的资产配置方案，所以盈米希望用公募基金和现代信息技术给出一个解决之道。而这样就定位了平台的客群和模式，即中产阶层以及线上服务。”肖雯提及，从这一逻辑出发，只有一种策略可以选择，即向极致化体验深挖。

　　更进一步，对于拥有互联网基因的企业而言，逻辑与此迥异。众信金融COO谭阳从互联网与金融深度结合的行业趋势提出了“全场景化”的策略。

　　“传统金融机构和互联网金融机构的区别跨界的服务。从余额宝端口基金销售来看，平台是否进行全场景服务，将决定获取的数据量。”谭阳提出“得场景者得天下”的逻辑，“场景和技术的提升，给财富和资产管理带来很大的发展空间。从资产管理上看，区块链技术的发展可以做很多智能供应链金融的突破，以往只能围绕核心企业才能获得融资，现在不仅对核心企业的上下游企业，即使是再下一层的上下游企业，也可以通过分析来定价。而由于人脸识别，大数据智能分析和认知的深度学习的发展，客户数据的采集入口和整个的应用场景也在丰富，就使得你的数据越发多元，这个技术上你可以给客户定制的产品就更多，更好融合财富和资产管理。”

　　在此背景下，沈娟提及目前汇付的做法，即把大数据分享出来，跟传统的金融机构合作，然后再为新型金融机构提供可以生存发展的空间。

　　各机构财富管理智能化的尝试，不仅带来了市场客群的行为改变，同时也让诸如智能客服深度学习能力等一些普遍存在的技术需求凸显。

　　其中，陈祎彬公布了来自平安证券的一组最新统计数据，零售型客户的投资形式已发生改变，“2015年之前，股票型客户有80%，配置型客户不到20%。但现在这个比例已经到35%，而且接下来我们预计明年有可能达到50%。现在的投资者已经有了风险的理念，会利用各种工具分散风险。”

　　这意味着财富管理平台如何更精确地匹配投资者的配置需求成为了摆在“智能化”主题下的直接问题。 “在我们平台上，客户基本有四五百个标签，资产状况，理财行为等。通过这些，我们会提供给客户有差异性的东西，客户可能在财富宝界面上看到的产品是不一样的，同时我们也会对他有识别，会做合格投资者认定。明年是平安财富宝的3.0时代，我们要打造智能财富管理平台，像智能客服、智能营销、智能风控、智能投顾，今年这些已经开始，希望明年可以落地，也会有一个具象化的投资管家，到时候可以实现。”平安财富宝执行总裁胡海波详细剖析道。

　　不过，谭阳也指出人工智能还需继续培育。“多数智能客服系统在实际操作过程当中还是有很多的问题有待解决，效果也不是特别理想。”

　　如上所述发展的规律正是需求和突破相继出现，上述业内认为，“前景仍然乐观”。