移动支付挑战传统财富管理服务模式。移动支付平台(如银行手机APP、支付宝等)在人民群众日常生活中的重要性不断提升，更多的互动给移动支付平台销售金融产品创造了更多可能。各类金融机构为应对客户理财“移动化”的新情况，纷纷加大投入提升科技服务水平。通过信息系统实现业务 开发、跨行销售、后台管理等一系列业务 流程升级。智能投顾成为传统人工投顾重要补充。智能投顾在股票投资和金融产品配置方面给投资者提供了更多的可能性，对证券公司的相关业务产生了-一定冲击。然而智能投顾当前还面临着信息收集不全面、不准确所导致的智能投顾不“ 智能”问题。智能投顾目前仍需应对客户“选择性”信息分享、投资产品端披露信息数据不足等问题和挑战，仍需多方面的支持方能实现跨越式发展。量化投资增强传统投研模式竞争力。量化投资整体看净值波动更小，受到很多中低风险偏好高净值人士青睐。2020年，量化行业迎来发展大年，量化产品逐渐受到投资者的认可，其管理规模已经超过5000亿元。相比之下，传统基金投资和市场行情有较强的相关性，同时也更容易受到“黑天鹅”风险事件的影响。

　　各类机构都在积极探索私人银行高端模式。我国私人银行业务正在快速发展。上市银行年报显示，2020年私人银行业务表现亮眼，A股上市的14家国有银行和股份制银行中，有7家银行的私行行客户数量和资产规模都保持了两位数上涨。第二方财富管理头部机构也在探索私人银行发展的新模式，虽然不是传统意义上的“银行”，但通过依托资产管理和基金销售两大牌照，第三方财富头部机构也在家族办公室、高端客户服务、公益慈善等方面探索国内私人银行发展的新路径。

　　产品创新成为服务个性化的动力。财富管理行业2020年的产品创新首先体现在强化金融产品的资产配置属性上。目前的金融产品已基本实现了大类资产的全覆盖，如银行理财和公募基金都已开辟了黄金贵金属的投资渠道，证券资管和基金公司在通过沪/深港通和QDII渠道满足高净值人群海外资产的配置需求。同时财富管理机构已开始采取与金融科技相结合的方式探索创新型资产 配置模式，如先锋领航(Vanguard) 和国内移动支付机构合作的人工智能投顾项目“发展成绩喜人且快速增长”

　　研究智库赋能作用加强。通过研究智库开展有关宏观经济和资产配置的研究成为财富管理头部机构彰显业务实力的普遍做法。截至2020年底，内外资银行、证券公司、保险、基金公司和第三方机构等纷纷聘请首席经济学家带领公司智库开展研究。除证券公司传统机构设置外，大型银行对研究智库也愈发重视，主要国有大行和股份制银行纷纷通过新设和研究所改制等方式设立了各自的研究智库。第三方财富头部机构新湖财富也成立了专注于宏观经济、资产配置和财富管理行业研究的植信投资研究院，成为首个设立专业智库的第三方财富机构。整体看，2020年财富管理研究智库数量、研究成果以及社会影响都呈现快速增长。这既是行业发展对研究和智库需求的真实体现，也表明行业精细化管理正在逐步走向成熟。

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　　超高净值、高净值、富裕阶层分化的格局正在形成。企业境内外上市热潮造就了一批超高净值阶层。 数据显示，2020 年A股共有396家公司通过IPO实现股票上市，总募集金额4699亿人民币;共30家中概股公司赴美上市，共筹集了117亿美元。上市热潮让很多公司实际控制人和高管的个人财富实现了跨越式增长，-跃成为超高净值新贵。热点城市房价的持续上涨让高净值阶层得到巩固。2020 年全国房地产价格稳步增长，其中一线城市二手房价格涨幅最大，为8.6%。一线城市房价的快速 上涨让持有房产的高净值家庭财富稳定增值，阶层地位进一步巩固。目前国内已形成以企业家为主的超高净值阶层、房产所有者为主的高净值阶层以及高收入人群为主的富裕阶层三大阶层，不同阶层的财富管理目的和需求各有不同，财富管理市场未来发展也必将随着需求的多元化向服务的个性化发展。

　　超高和高净值阶层十分关注财富保障和服务专业度。首期植信中国财富指数调研显示，投资收益即财富增值已不再是超高净值阶层财富管理的唯一或全部目的; 财富的保全和传承，以及个性化的增值服务才是超高净值客户对财富管理的期待重点;超高和高净值阶层对顾问服务的需求较高半岛彩票平台，顾问的专业能力是获取信任的关键。

　　财富管理服务随客户需求变化趋于多元化。由于超高净值人群规模快速增长，财富管理行业的服务模式也在向海外高端个性化服务模式靠拢，私人银行、家族办公室等海外机构高端业务也在国内财富管理行业落地生根。虽然这些家族办公室在业务水平上和海外成熟机构仍有不小差距，但随着头部机构的不断成熟，国内家族办公室的服务水平必将持续提高。

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　　股市行情助推财富管理规模大幅增长。中美两国股票市场2020年都出现了明显的上涨行情。上证指数全年累计上涨13.86%，创业板指累计上涨64.96%。股市上涨行情带动偏股型投资产品募集规模大幅增长半岛彩票平台。2020年成为了公募/私募基金的大年，投资者的关注带动基金管理规模出现大幅增长半岛彩票平台。2020年公募基金新增募集规模3.14万亿元，其中偏股混合型共计发行新基金1.21万亿元。私募基金管理规模增长2.88万亿元(包含投资收益)。 公募和私募基金贡献了整个财富管理行业资产规模增长的95%。风险偏好提升促进理财净值化转型。首期植信中国财富指数调查显示，25-30岁高净值年轻人群已具备较高的风险偏好。其他高净值人士主要由于投资渠道受限和股票市场上涨行情而被动提升风险偏好。曾经备受青睐的固收类产品以及房地产投资在当前环境下均处于“供不应求”的状态，高净值人士通过低风险资产实现财富增值的难度加大。与此同时股票市场的上涨行情让许多高净值个人看到了财富增值的希望，因此将更多富裕资金投入到标准化理财产品当中。恰逢财富管理行业转型之际，高净值人群风险偏好的提升恰好成为了推动理财产品净值化转型的动力。