半岛彩票半岛彩票财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、教育及退休计划、遗产安排等等。

　　个人理财是指在了解、 分析客户情况的基础上， 根据其人生、财务目标 和风险偏好，通过综合 有效地管理其资产、债 务、收入和支出，实现 理财目标的过程。

　　投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。

　　财富管理包含的范围比 较广泛，除资产配置外， 财富管理还包含财富积 累、财富保障和财富分 配等内容。因此，财富 管理包含投资管理。

　　现代个人理财业务兴起于美国，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了萌芽半岛彩票官方APP下载、形成与发展、成熟三个时期。

　　Ø此阶段个人理财业务的概念尚未明确界定，个人理财业务的主要形式 为保险产品和基金产品的销售服务。

　　Ø个人金融服务重心放在了共同基金和保险产品的销售上，全面理财规 划服务的观念尚未形成。

　　Ø20 世纪 70 年代到 80 年代初期，个人理财业务的主要内容是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资于另类投资产品；

　　Ø到 1986 年，个人理财行业开始全面和广泛地从整体角度考虑客户的理财需求， 向个性化和多样化发展；

　　Ø业务模式已从以销售金融产品获取佣金为主转变成帮助客户实现其生活、财务目 标半岛彩票官方APP下载，为他们做专业的咨询服务并获得咨询佣金的方式；

　　银行的就是专业的，民众对所谓正规金融机构的盲目信赖。是否有监管， 并非是投资损失与否的衡量标准。理财产品的亏损或盈利，往往取决于机 构的专业能力。

　　羊群效应，也叫从众效应，财富管理不等于理财，财富管理是一门博大精 深的学问，里面涉及到经济、金融、财务、法律、生活等方方面面。